Чим відрізняється лізинг від кредиту: що зручніше та вигідніше?
Розбираємо відмінності на прикладі авто
Порівнюємо переваги та недоліки
Пояснюємо, для кого вигідний лізинг і чому це легше ніж кредит
Робимо висновки
Основні відмінності
Більше 30 402 авто в наявності
Банківський автокредит
Що означає для клієнта - оплата авто продавцю частково власними та позиченими у банку грошима. Борг повертається в розстрочку (поступово, частинами). Термін кредитування становить від 1 до 5 років.
Оформлення. Оформляється двома договорами: кредитним та застави. Додатково поліси автострахування.
Що отримуємо. Після оформлення договору банк дає гроші на купівлю, але не автомобіль. Далі купуємо авто, самі реєструємо його та оформляємо додаткові документи (поліс автострахування КАСКО, цивільну відповідальність ОСАЦВ, інше).
Купуючи б/в авто, список додаткових документів довший.
Право власності на авто. Після всіх оформлень власником автомобіля стаєте ви. Але транспортний засіб перебуває у заставі банку до повного повернення боргу.
Автомобіль вноситься до державного реєстру застав рухомого майна. Продавати, дарувати чи інакше відчужувати закладене авто іншим особам не можна. Такі дії порушують права банку та є незаконні.
Як платимо. Борг банку повертається поступово. Зазвичай щомісяця, частинами, але за суворим графіком.
Кожен платіж включає: основну частину (сума позики); відсотки та комісії (плата банку за послуги).
Переплати. Включає: відсотки та комісії банку, витрати на реєстрацію авто, страховки на весь термін договору, інші приховані платежі. На це слід звертати увагу.
На розмір переплати впливають: початковий внесок та сума позики; термін договору; рівень процентної ставки; додаткові комісії та витрати. Працює правило: більше вносимо, швидше виплачуємо - менша переплата.
Лізинг
Що означає для клієнта - це фінансова оренда, можливість орендувати автомобіль та одночасно виплачувати в розстрочку. Вибране авто у продавця викуповує лізингова компанія та здає вам в оренду. Але орендні платежі зараховуються як на погашення кредиту.
Автомобіль у компанії можна викупити за залишковою вартістю у зручний момент (після 1-го року). Термін лізингу автомобілів, у тому числі б/в, від 1 до 7 років.
Оформлення. Єдиний договір лізингу між клієнтом та компанією. Інших договорів та документів вам оформлювати не потрібно.
Що отримуємо. Відразу після підписання договору компанія передає зареєстрований та готовий до використання автомобіль.
Право власності на авто. Власником весь термін фінансової оренди залишається компанія. Клієнт отримує право користування на авто, стати власником можна після повного викупу.
Компанія бере на себе обов'язки з технічного та юридичного обслуговування транспортного засобу як нового, так і б/в.
Як платимо. Плата за лізинг проста і складається лише з орендних платежів. Вони вносяться поступово, зазвичай, щомісяця. Але для зручності клієнта можна підібрати індивідуальний графік.
Переплати. Складається із премії компанії за послуги. Часто думають, що вона значно більша, ніж при кредиті. Це не так. Лізингові компанії успішно використовують різні переваги, які дозволяють здешевлювати оренду автомобіля, зменшують переплату та роблять цю фінансову послугу вигідною для клієнта. Також працює правило: більше вносимо, швидше виплачуємо - менша переплата.
Переваги і недоліки
У порівнянні з автокредитом переваг у лізингу більше, ніж недоліків.
Лояльність до клієнтів. Орендований автомобіль весь термін договору залишається власністю компанії. Це знижує ризики і дозволяє пред'являти клієнтам м'якші вимоги, ніж банки. Під час лізингу не попросять величезний пакет документів. Не обов'язково надавати довідку про доходи або хоч якийсь бізнес-план, якщо ви дрібний підприємець.
Значно жорсткіші вимоги у банків, особливо при купівлі елітного авто або б/в автомобіля. Високий офіційний дохід та довгий список документів - звичайні вимоги банків під час автокредитування.
При лізингу майже завжди вистачає паспорта, індивідуального податкового номера, виписки по особистому (картковому) рахунку. Все це робить фінансову оренду авто доступнішою.
Ймовірність та швидкість позитивного рішення. Пом'якшені вимоги з боку лізингових компаній дозволяють опрацьовувати заявки швидше. Відповідь зазвичай отримують протягом кількох годин, для більшості клієнтів вона позитивна.
Заявку в банку розглядатимуть кілька днів, а ймовірність позитивної відповіді менша.
Переплата та платежі. Ми вже розбирали, що лізинг не завжди дорожчий. Кожен випадок індивідуальний, а також залежить від правильного вибору компанії. Банки можуть пропонувати перший внесок менше середнього лізингового, але у відповідь підвищать вимоги та відсоткову ставку. Явною перевагою фінансової оренди є можливість підбору зручного графіка. За цією позицією лізинг та кредит приблизно однакові.
Право власності на авто. Основним недоліком фінансової оренди автомобіля помилково вважають відсутність права власності у користувача. Фактично ж, важливіше не володіння активом, а вигоди від використання. За цим правилом живуть розвинені країни. Оренда не зменшує зручності користування автомобілем чи можливість заробити на ньому. Тому право власності на авто швидше психологічний момент.
Проблемою може лише простота вилучення транспортного засобу при серйозному порушенні клієнтом умов лізингового договору. При кредиті це відбувається лише за рішенням суду. Будь-які інші питання використання авто можна обговорювати з компанією-орендодавцем.
Бонус: відсутність у клієнта права власності на авто звільняє від претензій кредиторів. Орендований транспорт не відберуть за інші борги, клієнт завжди може користуватися ним. При лізингу також не потрібно додаткової застави.
Додаткові послуги та зручності. Лізинг включає додаткові послуги та зручності. Професійний підбір авто та нижчі ціни від продавців. Реєстрація, страхування, обслуговування автомобіля вже входить у вартість. При цьому компанія має кращі умови від страховиків, а клієнт має гарантовану технічну та юридичну підтримку 24/7.
Такі послуги не надає банк. Це доведеться робити та оплачувати окремо. Додаткові витрати при банківському кредиті можуть досягати 10% від вартості авто, що дуже відчутно.
При лізингу це пом'якшено, оскільки розподіляється на всі платежі.
Висновок: дорожнеча лізингу відносна, а зручності та послуги очевидні.
Для кого вигідний лізинг
Думка, що фінансова оренда лише для великих фірм - помилкова. Це вигідне рішення для фізичних осіб та дрібних підприємців, які оцінять набір та якість послуг при лояльному ставленні.
Потрібен хороший автомобіль для життя чи роботи, але кошти обмежені. Ви платоспроможні, але офіційного доходу не вистачає. Є інші зобов'язання, які банк не пропустить. Ці та інші завдання вирішує автолізинг.
Взяти авто у лізинг легше
Проста подача заявки, висока лояльність до клієнтів, мінімальний пакет документів, відсутність застави, швидке ухвалення рішення, один договір на все, автомобіль готовий одразу після підписання документів, гнучкий графік платежів. Ці переваги особливо помітні при покупці вживаного авто.
Висновки
Якщо правильно вибрати компанію та умови, то взяти автомобіль у лізинг доступніше, простіше і часто фінансово вигідніше, ніж отримати кредит.
Залишилось спробувати.
